同一车主的两车相撞,保险公司该不该赔?

交通事故 2022-05-04 13:50:0070本站fshcn

随着社会的发展,除了运输公司、出租车公司等以公司名义登记注册了多部车辆以外,很多人以个人的名义也拥有多台车辆。那么,发生事故的车辆所有权人为同一人,也均是同一保险公司的被保险人,按照保险合同约定和保险险种的规定,事故造成的损失财产的所有权人均是被保险人不属于第三者,保险公司是否承担赔偿责任?

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【基本案情】

2020222日,李某1驾驶车牌号为×A的小型客车行驶至路口时,该车由于变更车道车身右后侧与李某2驾驶的车牌号为×B的小型客车相撞,致两车受损造成的道路交通事故。事发当日,拖走×B车辆产生拖车费用200元。

事后,交通巡逻警察支队作出《道路交通事故认定书》,认定向李某1负全部责任,李某2无责任。

另查,李某1和李某2系亲兄弟;×A和×B均登记在李某2的名下,李某2分别为两辆车在同一保险公司购买了交强险及商业三者险。

保险公司认为,此次李某2驾驶的B车造成的损失不属于保险责任赔偿范围,拒绝理赔。李某2遂将李某1及保险公司诉至法院。

保险公司辩称,李某1与李某2系亲兄弟关系,依据李某2与保险公司签订的商业三者险合同的相关规定,被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及家庭成员所有、管理的财产损失,保险人不负赔偿责任,且保险公司已经就免责条款履行了提示和明确说明义务,保险公司不应当承担赔偿责任。

【按例说法】

关于保险公司是否应承担保险责任以及赔偿范围的问题,李某2的多辆出租车都在保险公司投保,车辆在道路上行驶,同一被保险人之间的车辆发生意外事故无法避免。同一投保人的车辆相撞发生保险事故时,投保人是被保险人,也是受害人。若将此情形下的被保险人排除在第三者责任赔偿范围之外,不符合投保的目的,也不符合保险合同分散社会风险、及时填补损失的理念。从合同相对性考虑,机动车第三者责任保险合同有其特殊性,即“一车一保”,一辆机动车对应一份保险合同。同一被保险人的车辆发生事故,此时存在两个或两个以上相对独立的保险合同关系,其互相区别的标志就是投保的机动车不同,发生事故的机动车之间构成了相对独立的肇事方和受损方。×B车及驾驶员李某2可作为×A车的第三者,由保险公司按照交强险和商业第三者责任险条款赔偿。

【案里案外】

从商业三者险设立目的来看,其保险宗旨和核心价值在于确保第三者因交通事故受到伤害和财产损失时能够从保险人处获得救济,以保护不特定的第三者的利益。

保险合同中格式条款虽约定了被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及家庭成员所有、管理的财产损失,保险人不负赔偿责任,且保险公司已就免责条款履行了提示和明确说明义务,但该条款的设立目的是防止投保人为骗取保险金,人为制造保险事故的道德风险。

现实生活中,一人名下登记两台以上的车辆并不罕见,而这些车辆由不同驾驶人员驾驶也非常正常。因此,保险公司应当清楚,存在由不同驾驶人员驾驶并发生交通事故的可能在排除人为制造事故的情况下,若保险公司不进行赔付既不符合投保人的投保目的,亦不符合保险合同分散社会风险、及时填补损失的理念。

编著图书不是目的,而是一个过程,一个督促自己不断学习的过程,一个提升自己理论水平的过程,一个提高自己业务能力的过程,还是一个关注孩子健康成长的过程!

——一个编著图书的律师

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